賃上げ、食品の値上げ、社会保険料、住宅ローン金利、日銀の利上げ。
ニュースでは、家計に関係する数字が次々と流れてきます。
けれど、それぞれを目先の出来事として追っているだけでは、
「結局、家計のどこが動いているのか」
が見えにくくなることがあります。
これまで私は、社会保険料、賃金と物価、実質的な手取り、家計の黒字、支出の中身といった、家計の異なる部分を数字で追ってきました。
そこで今回は、新しい原因を探すのではなく、ここまで見てきたものを一度、一枚の地図の上に置き直してみます。
家計のお金は、どう流れるのか
家計のお金を単純化すると、まず賃金などの収入があり、そこから税や社会保険料が引かれます。
残った可処分所得は、消費として使う部分と、黒字として残る部分に分かれます。
ただし、これは「何が何を引き起こしたのか」をすべて説明する因果図ではありません。
家計のお金がどのように流れていくのかを見るための地図です。
また、これまでの記事では複数の統計を使っています。
これらは、同一の世帯を長期間追跡したものではありません。
それぞれの統計から見える家計の一部分を、共通の地図の上に置いています。
そして、もう一つ重要なのが物価です。
物価は、税や社会保険料とは違い、給与から直接差し引かれるものではありません。
同じ金額で、実際にどれだけのものを買えるのか。
名目上の金額を「購買力」として見るためのレンズです。
しかも、食料、光熱費、通信など、品目によって価格の動きは異なります。
では、この地図に、これまで確認してきた数字を置いてみます。
同じ家計でも、別々の場所では違うことが起きる
まず、「稼ぐ」側です。
2021年度を基準に2025年度までを見ると、名目賃金は増えましたが、それを上回って物価が上昇し、実質賃金は約4.9％低下しました。
次に、「引かれる」側です。
このシリーズで置いた標準化モデルでは、社会保険の本人負担は長期的に増えていました。
しかも、その増加の大半は直近数年ではなく、2017年頃までにすでに積み上がっていました。
その先の「手元に残るお金」を見ると、単身勤労者世帯の実質可処分所得は、2002年を100とした場合、2025年には約81となりました。
一方で、「残す」側を見ると、黒字率は上昇していました。
実質的な手取りが低下しているのに、黒字率は上がっている。
一見すると矛盾しているようにも見えます。
しかし、黒字率は手取りの豊かさだけで決まる数字ではありません。
消費支出との関係でも変わるため、黒字率だけを見て「家計が豊かになった」と判断することはできません。
支出も、費目ごとの変化は一様ではありませんでした。
物価についても、品目によって異なる動きをしていました。
こうして地図の上に置き直してみると、
「家計が苦しくなった」という一つの言葉の裏側で、家計の別々の場所で、それぞれ違う動きが起きてきた
ことが分かります。
ニュースは家計のどこに影響するのか
この地図を持っていると、日々のニュースも少し整理して見られるようになります。
たとえば、賃上げは「稼ぐ」側に、社会保険料の変更は「引かれる」側に関係します。
円安は物価を通じて、購入価格や購買力に関係します。
金利の変化は、住宅ローンなどの負担だけでなく、預金や資産価格などにもつながります。
では、実際のニュースをこの地図に置いてみます。
まず確認したいのは、
「このニュースは、家計のお金の流れのどこに影響する話なのか」
という位置です。
ただし、位置だけではまだ十分ではありません。
もう一つ、一緒に見たいのが時間です。
たとえば、社会保険料が上がるというニュースを見たとします。
その年の引き上げだけを見るのと、1990年頃からの負担の変化の流れの中で見るのとでは、その意味合いは変わります。
直近の大きな転換なのか。
それとも、長く続いてきた変化の延長なのか。
物価についても同じです。
「今年、食品価格が上がった」という点だけを見るのではなく、少し時間軸を伸ばし、その価格が過去からどう動いてきたのかを見る。
すると、目の前の変化が、より長い流れの中でどこに位置するのかを考えやすくなります。
つまり、ニュースを見るときに確認したいのは二つです。
家計のお金の流れの、どこに影響する話なのか。
そして、
過去からの流れの中で、どこに位置する変化なのか。
目先のニュースを無視するのではありません。
目の前で起きている変化を、位置と時間の中に置いて見る。
そうすることで、一つのニュースが家計にとって持つ意味を、少し立体的に捉えられるようになります。
この地図だけでは見えないものもある
もちろん、この地図ですべてが分かるわけではありません。
今回見てきたのは、主に家計で毎月出入りするお金の流れ（Flow）です。
一方、金融資産、住宅資産、負債といった資産・負債の蓄積（Stock）を見るには、別のデータが必要です。
たとえば、NISAや株価のニュースは、主として金融資産というStock側に関係します。
また、平均的な数字の内側には、所得階層や世代、地域、持家か賃貸か、世帯構成などの違いがあります。
さらに、なぜ賃金や物価がそのように動いたのかという、より上流の原因まで、この地図だけで説明できるわけではありません。
そして、労働時間や時間の余裕、将来への不安など、お金だけでは測れない生活の状態もあります。
地図を持つということは、何でも説明できるようになることではありません。
何が見えていて、どこから先はまだ見えていないのか。
その境界が分かることにも、地図を持つ意味があります。
「本当にそうなのか」と、自分で確かめる
今回のシリーズでも、最初から答えが分かっていたわけではありません。
「この数字は何を表しているのか」
「もっと長い時間軸で見るとどうなのか」
「別の数字と矛盾していないか」
と一つずつ確かめていくことで、少しずつ見え方が変わってきました。
私自身、こうして物事を前提から問い、
「本当にそうなのか」
と自分で調べ、考え、確かめるようになった大きなきっかけが、RAPT氏のブログでした。
RAPT氏のブログに触れ、世の中には、それまで自分が知らずにいた真実が数多くあることを知りました。
それまで当然のものとして受け入れていた常識や前提が次々と覆され、世の中に対する認識そのものが根底からひっくり返りました。
そこから、自分の目で確かめ、自分の頭で考えるようになり、私自身の考え方や価値観も大きく変わっていきました。
今回の家計についての探究も、私にとってはその延長線上にあります。
関連リンク
日々のニュースや社会の出来事について、RAPT理論の視点から発信されているニュースサイトはこちらです。
→ RAPT理論＋α
また、RAPT理論について、十二弟子・KAWATAさんが自身の経験と思いを綴った証があります。
→ RAPT理論は神様が人類に与えてくださった大きな宝（十二弟子・KAWATAさんの証）
そして、「自分はどう生きるのか」
世の中をどう見るのかが変わると、やがてもう一つの問いに行き着きます。
「では、自分はどう生きるのか」
という問いです。
世の中の仕組みを知り、物事を自分で確かめることは大切です。
けれど、それだけでは、何を大切にし、何を選び、何を目指して生きていくのかまでは見いだせません。
私にとって、その「どう生きるか」という問いに指針を与えてくれたのが、RAPT氏が宣布する御言葉でした。
RAPT氏のブログを通して、世の中に対する認識や考え方、価値観が大きく変わり、
御言葉を学ぶことで、自分が何を大切にし、どのように生きていくのかという人生の軸を得ることができました。
世の中をどう見るか。
そして、自分はどう生きるか。
私にとって、この二つは切り離せない大切な問いです。
次に経済ニュースを見たとき、その数字だけで判断するのではなく、
「これは家計のどこに影響する話なのか」
そして、
「過去から見ると、どんな位置にある変化なのか」
と一度置いてみる。
今回つくった地図が、そのための一つの手がかりになればと思います。
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